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商業(yè)承兌匯票是不是風險很大?

2022-01-26 19:17  責編:小瀅  瀏覽:1160
來源 會計網(wǎng)
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  企業(yè)在日常經(jīng)營過程中使用商業(yè)承兌匯票時,需要考慮其是否有風險?且具體的風險大不大?企業(yè)是否應選擇商業(yè)承兌匯票進行交易?

商業(yè)承兌匯票的風險

  商業(yè)承兌匯票的風險

  由于商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓,因此風險相對較大,原因如下:

  1.以商業(yè)信用為基礎:商業(yè)承兌匯票以企業(yè)的商業(yè)信用為基礎,而目前中國沒有統(tǒng)一的企業(yè)信用評估體系,這意味著違約的可能性較大。

  2.缺乏承諾的交付。銀行存款是安全的,因為銀行承諾會支付本金和利息。而商業(yè)承兌匯票則不受監(jiān)管,所以在兌現(xiàn)和貼現(xiàn)方面很容易遇到困難。如果你選擇商業(yè)承兌匯票,你可以檢查和追蹤其來源,避免了紙質(zhì)票據(jù)的風險,更容易確認票據(jù)的真實性。在此基礎上,是否對票據(jù)進行投資,更多的是判斷承兌人承兌票據(jù)的能力和行為。這包括對承兌人信用的審查,對交易真實性的確認,以及對背書、簽字和轉(zhuǎn)讓過程的審查。

  由于商業(yè)承兌匯票存在風險,建議投資者在選擇商業(yè)承兌匯票時,一定要認清企業(yè)在銀行或金融機構(gòu)的信用等級,查看企業(yè)的經(jīng)營信息是否真實,而最重要的一點是要判斷商業(yè)承兌匯票是否有真實的交易背景。因此,有實力的企業(yè)所承兌的真實商業(yè)承兌匯票是值得投資者投資的。此外,需要注意的是,商業(yè)承兌匯票的付款期限最長不應超過6個月,即6個月,而且時間要讓承兌人和付款人都能把握住。

  商業(yè)匯票的當事人

  商業(yè)匯票一般有三個當事人,即出票人、收款人和付款人。

  首先是出票人,當工商企業(yè)需要使用商業(yè)匯票時,可以成為出票人。商業(yè)匯票與銀行匯票的主要區(qū)別在于,銀行匯票的出票人是銀行,商業(yè)匯票的出票人是工商企業(yè)。

  第二,收款人是指實際收到商業(yè)匯票上所述的匯票金額的人。

  第三,付款人,即實際支付商業(yè)匯票金額的人。它有以下幾種情況。A.當出票人是債務人時,其相對債權人成為票據(jù)的收款人,相對債權人可持票向出票人的開戶銀行提示承兌,由銀行從出票人的銀行存款中代為支付,出票人是實際付款人;或根據(jù)與出票人的約定,債權人向與出票人有資金關系的其他工商企業(yè)提示承兌,該工商企業(yè)向債權人提示并成為實際付款人;B.出票人是債權人時,其相對的債務人在收到票據(jù)后,可以持票向其開戶銀行提出承兌并提供足夠的資金,銀行應從債務人的銀行存款中代為支付出票人,債務人為實際付款人?;蚋鶕?jù)與出票人的約定,債務人應將收到的票據(jù)出示給其他債務人可根據(jù)與出票人的約定,將收到的票據(jù)出示給與其有資金往來的其他工商企業(yè),然后將被承兌的票據(jù)交還給出票人,出票人向出票人付款,成為實際付款人。

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